其實洗錢并不是那么簡單，我們經(jīng)常聽到的洗錢，簡單來說就是把非法收入轉(zhuǎn)化為合法收入。

比如有些人通過電信詐騙或者受賄、販毒等各種方式獲得了一大筆收入，這些收入他們肯定不敢直接拿去消費，而是要通過各種方式把它洗干凈，這樣才可以明目張膽的拿去消費。

常見的洗錢方式有幾種。

1、現(xiàn)金交易。

現(xiàn)金交易是最常見的洗錢方式之一，比如有些人通過借用其他人的銀行卡收受一些贓款之后，再通過銀行渠道把現(xiàn)金取出來，但這些現(xiàn)金脫離銀行的監(jiān)管系統(tǒng)之后，去向很難監(jiān)管，如此一來很多人就可以直接利用現(xiàn)金去購買一些東西，然后再把這些東西變賣出去，就變成了自己合法的錢。

2、跑分平臺。

前幾年第三方移動支付非常火熱，再在上監(jiān)管可能并不是那么完善，很多人就開始招集大量兼職人員，利用他們第三方支付平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，從而達(dá)到洗錢的目的。

3、虛擬貨幣買賣。

最近幾年時間，我國對洗錢打擊力度越來越大，第三方移動支付洗錢難度也越來越大，這時候很多人就開始盯上了虛擬貨幣交易，目前市場上有很多虛擬貨幣交易，有些人就可以把一些非法所得用于購買這些虛擬貨幣，再通過線下或者境外把這些虛擬貨幣賣出去賺錢。

因為現(xiàn)在很多虛擬貨幣都是匿名交易，而且沒法找到具體的地址，所以這種洗錢隱蔽性非常強(qiáng)。

4、地下錢莊。

地下錢莊是最常見的洗錢方式，這種方式洗錢很簡單，就是犯罪分子在國內(nèi)通過現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)賬的方式把錢轉(zhuǎn)給國內(nèi)的地下莊家，然后莊家再通過境外的賬戶把對等的錢打到這些犯罪分子的境外賬戶上，在這個過程當(dāng)中，錢并沒有實際流通，而是采取兩頭相互平衡的方式達(dá)到洗錢的目的。

5、虛假投資。

最近幾年有一種流行的洗錢方式，就是虛假投資，最常見的就是電影投資。

比如有一些電影質(zhì)量一般般，但卻獲得很高的票房，甚至出現(xiàn)了很多幽靈票房，比如午夜場沒有人看但電影院卻是滿座，這里面十有八九就是有一些犯罪分子利用違法所得購買一些電影票，然后再通過票房的方式轉(zhuǎn)化為成合法收入。

當(dāng)然除了我們上面所提到的這幾種洗錢方式之外，還有其他洗錢方式，我們就不一一列舉了。

接著我們再來看一下為什么大家要洗錢，直接消費不就行了嗎？

看到很多人費盡各種辦法想要把一些違法所得洗干凈，然后用于正常消費，很多人都不理解，同樣是錢為什么繞來繞去呢？直接拿去消費不就行了嗎？

其實大家不要低估我國打擊違法犯罪所得的決心，更不要低估目前我國金融系統(tǒng)的監(jiān)管力度。

首先大家要弄清楚，目前真正有洗錢需求的都是一些違法所得。

假如大家的錢干干凈凈，沒有任何違法違規(guī)，不管是幾萬塊錢還是幾個億，大家想怎么花就怎么花，國家不會去干涉大家，相反，國家還會積極鼓勵大家多消費，這樣才能帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

但是對于一些違法所得必須嚴(yán)厲打擊，因為這些違法所得不僅擾亂了市場的秩序，違反了相關(guān)規(guī)定，損害了廣大人民群眾的切身利益，更關(guān)鍵的是這些違法活動給金融市場帶來了很多破壞，導(dǎo)致很多經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)失真。

所以一直以來我國對于違法所得洗錢行為都非常重視，國家也建立起了完善的反洗錢系統(tǒng)，目前各大銀行都有反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，央行也專門設(shè)立了一個反洗錢中心。

按照目前反洗錢監(jiān)管的有關(guān)要求，以下4種行為必須當(dāng)做大額可疑交易進(jìn)行上報。

1、當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金交易行為。

2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

4、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

從這些大額交易報告的相關(guān)規(guī)定來看，限制的額度都是比較嚴(yán)的，而一般情況下一些違法所得的額度都比較大，所以通過正常的銀行系統(tǒng)交易基本上不可能把違法所得轉(zhuǎn)走，一旦超過一定的額度就觸發(fā)系統(tǒng)報警，然后就被當(dāng)做大額可疑交易上報到央行反洗錢中心了。

看到這很多朋友可能說，正常情況下大家都可以正常轉(zhuǎn)賬，無論是幾十萬還是幾百萬都沒有什么問題啊，為什么那些違法犯罪分子就不能正常轉(zhuǎn)賬了呢？銀行是如何判斷他們存在違法行為呢？

其實目前銀行的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)是非常先進(jìn)的，銀行系統(tǒng)會綜合客戶的交易歷史、客戶的工作性質(zhì)、工作收入、所在地區(qū)的交易特點、經(jīng)濟(jì)情況以及經(jīng)常交易對象進(jìn)行綜合分析。

假如客戶的交易流水跟客戶本身的性質(zhì)非常不符合，就容易觸發(fā)報警系統(tǒng)。

比如客戶只是一個普通的員工，平時每個月的進(jìn)賬流水估計也就幾千塊錢，但突然有一段時間每個月的進(jìn)賬達(dá)到幾百萬甚至上千萬，這種肯定不正常；

再比如賬戶短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

只要是交易情況跟客戶的性質(zhì)、顧客的收入、客戶平時的交易特點有很大的出入，很容易被銀行系統(tǒng)識別出來。

一旦被銀行識別出來之后，銀行就會當(dāng)做大額可疑交易上報到央行反洗錢中心，這時候央行就可以通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對這名客戶的各項信息進(jìn)行進(jìn)一步核實。

假如央行反洗錢中心通過信息對比之后，發(fā)現(xiàn)客戶交易存在異常行為，就會順著線索去追查，最終很有可能找到犯罪線索，這樣央行就會把這筆錢凍結(jié)掉，同時配合警方介入進(jìn)行調(diào)查。

也正因為現(xiàn)在的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)越來越先進(jìn)，很多違法犯罪行為所得很容易就被凍結(jié)掉，甚至還有可能成為被抓捕的線索，所以很多人都非常小心謹(jǐn)慎，正常情況下違法所得的錢都不敢通過銀行系統(tǒng)去交易，大多都是通過現(xiàn)金交易或者通過虛擬貨幣以及第三方交易平臺進(jìn)行交易。

只不過最近幾年時間隨著我國對第三方交易平臺監(jiān)管越來越嚴(yán)，通過第三方平臺洗錢也越來越行不通了，現(xiàn)在的洗錢難度也越來越大了。