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民營企業再迎積極發展信號。近日召開的中央經濟工作會議中明確提出，要“從政策和輿論上鼓勵支持民營經濟和民營企業發展壯大”“各級領導干部要為民營企業解難題、辦實事”，為下一步民營企業發展指明了方向。

支持民營企業發展是銀行機構的重頭戲。從監管層公布的數據可以看出，2022年以來，銀行正通過信貸、債券、股權三個融資渠道采取“三支箭”的有利組合，為民營、小微等市場主體提供幫扶，并持續實現了“增量、擴面、降價”。

“三箭”效力初顯

2022年中央經濟工作會議強調，“針對社會上對我們是否堅持‘兩個毫不動搖’的不正確議論，必須亮明態度，毫不含糊”。

東方金誠首席宏觀分析師王青談到，中央經濟工作會議在事關民企定位的重大問題上進一步釋放了清晰的信號，有助于改善社會心理預期、提振發展信心。“具體來看，會議要求從政策環境、輿論導向、政商關系及融資條件等方面，全面改善民企營商環境。這將有效提振民間投資，緩解房地產市場下行態勢，增強經濟增長內生動能。這也是推動2023年經濟運行整體好轉的一個重要發力點。”

提升金融服務水平，是營商環境建設的重要內容。自2018年11月，中國人民銀行提出要從信貸、債券、股權三個融資渠道采取“三支箭”的政策組合支持民營企業拓展融資以來，民營企業發展的內生動力持續被激活。

具體來看，在信貸層面，銀保監會公布的數據顯示，截至2022年9月末，民營企業貸款余額59.7萬億元，同比增長12.4%；前三季度新發放民營企業貸款年化利率同比下降0.64個百分點。

星圖金融研究院副院長薛洪言表示，對銀行而言，支持民營企業發展最主要的手段依舊是信用貸款。銀保監會的數據顯示，截至2022年9月末，民營企業信用貸款同比增長28.7%，遠遠高于民營企業貸款平均增速。

王青認為，民營企業貸款余額在整體貸款余額中的比重還明顯低于民營經濟在整個國民經濟中的占比，預計后期會有較大提升空間。

在債券融資方面，銀行主要肩負承銷發行等工作。“主要受房地產市場低迷等因素影響，2022年以來，民企債券發行量同比下滑，凈融資為負。這也是近期監管層推出‘第二支箭’政策的一個重要原因。”東方金誠高級分析師馮琳說。

馮琳告訴《中國經營報》記者：“針對當前民企債發行難的局面，我們認為，除了各項定向支持政策外，還可以考慮逐步放開高收益債市場，切實打破債券發行級別下限，讓風險與收益相匹配，鼓勵債市沿著市場化、法治化的道路發展；在控制住系統性風險的前提下，引導違約常態化。這是未來激活民企債發行的關鍵所在。”

在股權融資方面，銀行機構積極運用理財資金支持優質民營上市公司再融資、國企混改等股權融資需求，拓寬民營企業股權融資渠道。2022年以來，上市公司中民營企業數量和融資額占比進一步提升。東方金誠給出的一組數據顯示，截至9月16日，2022年內258家IPO企業中，216家為民營企業，占比高達83.7%，超過八成，較2021年全年占比高出12.3個百分點；216家民營企業首發募資合計1990.8億元，占比為61.0%，較2021年全年占比高出13.6個百分點。

深入優化供應鏈融資模式

談及民營企業目前面臨的融資難題，某國有銀行相關業務人士告訴記者，主要還是受新冠肺炎疫情等因素影響，企業經營壓力較大，融資貴、融資渠道狹窄等問題再次凸顯。

“新冠肺炎疫情三年期間，經濟壓力也比較大，因此民營企業的融資問題再次被突出。近年來，支持民營企業融資的政策不斷推出，企業的壓力有所緩解，但還沒有從根本上解決。”究其原因，民進中央經濟委員會副主任、浙江省人民政府特約研究員、中國中小企業協會特邀副會長周德文告訴記者，主要是基層金融機構對于中小企業的認識不足，且有些政策力度還不大。

周德文認為，重癥需下重藥，現在是非常時期，監管層和金融機構還需要提升對民營企業融資的支持力度。

馮琳建議，下一步，銀行除了依據自身資源稟賦、用好支小再貸款等政策工具，加大民營企業信貸投放外，還應將信用風險控制在合理水平，確保民營企業信貸投放的商業可持續性。具體而言，銀行可充分利用政府擔保工具，加大產業鏈信貸投放，將大數據嵌入信用風險控制模型等。

薛洪言指出，未來銀行可以通過發展供應鏈金融，借助供應鏈的自償性和物聯網、區塊鏈等金融科技手段，繼續發掘小微金融潛力，做好對產業鏈供應鏈生態中民營企業的金融支持。

不過，中國銀行研究院研究員原曉惠分析稱，目前我國供應鏈金融存在的主要問題包括對產業鏈的研究不夠、核心信息掌握難度較大、風險控制存在諸多痛點等，如從真實性審查方面來看，銀行如何驗證應收賬款、票據的真實性是金融風控的關鍵，而通過核心企業確權往往因為信息不對稱難以確保真實性和有效性，甚至可能陷入合同糾紛；再如以反向保理為例，企業通過反向保理交易推遲向供應商付款的時間，而供應商則能及時獲得付款，但如果期限過長，或將相應的應付賬款打包成證券二次出售，則存在較大的金融風險隱患。

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